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概述

赞文合同输出与管理系统


◆  采用业内最先进的可变数据动态打印技术,配合影像扫描系统和银行信贷业务系统,实时动态地输出各种类型的信贷合同,并可进行统一精美的自动化装订。

◆  系统涵盖了合同管理全过程及安全防伪等可定制化功能模块,整个合同制作输出过程安全快捷。

◆  流转回的合同文件通过智能文本比对功能,完全替代了传统的人工比对方式,效率大增。


  • 特性
  • 技术规格

  


合同输出的规范化及风控管理日益成为金融行业对合同输出的新要求。


当下,银行的信贷合同输出方式普遍使用印刷厂预先印制的制式合同,通过签字笔填写合同的变量信息,经审核确认后形成正式合同。


经过调查了解,我们认为现有合同输出方式存在如下问题:


1、合同模板审批主要在线下完成,模板审批意见通过其他公文系统或纸质文件传递方式,审批流转不易追溯,风控审核机制不够健全。

2、合同的填制比较繁琐,需要客户经理反复修改提交分行审核后才能最终完成合同的规范填写。同时,手工填写的合同还存在笔误和字迹潦草问题,容易产生合同纠纷。合同输出的全过程都在线下完成,遇到问题不易追溯。

3、合同版面格式不统一,影响到客户体验及银行对外形象,一旦合同条款出现变更,预先印制的合同将作废,重新印刷的周期会直接影响信贷业务的有序开展。

4、纸质合同没有防伪安全措施,合同流转过程中存在被篡改的风险。

5、对公业务信贷合同银行盖章生效前的合同校对工作,目前通过人工实现,工作量较大。

6、合同的生成,均通过线下纸质合同反复修改实现,合同制作效率较低,客户经理需要投入大量时间在合同填制上,会影响到营销工作的开展。


基于当下银行信贷合同输出的实际情况,以及业务流程中存在的问题,在自主产品“赞文”系统中,赞华通过技术手段实现了对合同输出和合同管理的把控,可以在效率、合规性及成本方面,带来显著提升。


我们重新梳理的合同输出流程如下:




全新的赞文系统可以给用户带来哪些改变?


合同输出效率方面:


1、合同条款发生变更时,可当天修改合同模板,当天上线使用,银行的所有合同输出完全一致,不会耽误信贷业务的开展。

2、合同的变量数据可自动填写。变量数据可从数据库中自动导入,实现自动填写,提高合同填制的精确度及节省人工时间。

3、合同自动装订,自动插页打印,自动打印骑缝行标,用软硬件技术来减少人工干预,提高合同输出的效率。

4、可以生成对应所需的相关报表。如:合同审核量统计表,打印量数据统计表,方便银行汇总、追溯相关信息。

5、打印同时实现合同归档。打印同时生成归档PDF合同文件。减免后期纸质合同归档的工作量。

6、合同审核全部在系统上完成,可以列表方式呈现变量信息或全合同预览方式审核。只需要审核变量信息,固定条款文字不再需要审核。审核意见全部在系统上留底,流转信息全部可追溯,可大幅减轻人力并节省审核时间。

7、支持对纸质合同的电子比对。通过对纸质合同扫描后做OCR识别,来和归档数据做比对,来确认这份纸质合同是没有被篡改的。以此来提高银行盖章放款的安全合规。


风险管控方面:


1、提供了模板设计工具后,制作的模板经过多部门审批后才能上线使用,一切操作在系统内可追溯。

2、通过多种技术手段来增大篡改难度,并且为之后发生合同纠纷时提供依据。

3、通过约定合同输出份数,实现打印输出只能按照规定份数打印;通过系统定义未经审核通过的合同无法打印输出来避免合同随意输出问题。

4、员工的所有操作在系统内都可以查到,合同模板审批,合同审核的流转信息均可追溯。

5、打印数据可导出成excel表单,方便传递移交纸质合同时签字确认。


系统应用拓扑图如下:

 


典型案例:


1、A银行(某全国性股份制商业银行):

该行于2017年上线了由赞华开发实施的信贷合同输出及管理系统,突破性地解决了传统信贷合同制作过程中流程控制合规性不强、人工操作繁琐容易出错、人力投入巨大等长期难以解决的问题。合同模板数量达40多种。


2、B银行(某全国性股份制商业银行):

该行上线合同输出和管理系统后,支行客户经理通过“电子合同系统”选择合同模板,填写电子合同。输入需打印的份数,填写审核信息,提交分行审核员审核。有效避免了手写合同常见的笔体杂乱、字迹潦草不清、随意涂改等不规范的填写行为,提升了合同填写的规范性、美观性。目前该行上线使用80多个模板。


经客户经理主管、分行审核员、放款主管三级审核通过后,使用专用设备批量打印指定份数; 审核驳回的情况,需要客户经理修改后重新提交。


有效降低人力及交通成本。通过“电子化合同管理系统”实现客户经理及放款审核员等流程角色对业务合同的填写、修改、审核均在线上完成,沟通更加及时高效,有效避免客户经理因审核纸质合同往返分、支行的人力和交通成本,提高审核效率的同时,使营销人员从日常业务中得到合理解放,将更多精力投入到与营销相关的工作中。


3、C银行(某国有股份制银行):

该行自个贷流程系统上线后,个人贷款业务效率得到极大提高。而在此基础上运行的赞文信贷合同输出系统,更是满足了各地分行对后台合同制作的效率、形象以及安全的全方位要求。


过去,该行的信贷合同一般采用制式合同加套打或者固定条款加可变条款组合方式进行制作,耗费大量人力。两种模式均存在打印效率较低、花费时间过长且容易出现打印偏差等各类问题。赞华开发的信贷合同输出系统,采用最先进的可变数据动态打印技术,能实时动态地从数据库提取所需要的数据,与模板组合后,输出各种类型的信贷合同。模板制作软件部署在总行服务器上,分行可根据需要随时登录修改,可实现当天修改当天生效当天上线启用。通过打印设备的插页器,将签字页插入合同内并统一装订,以满足分行贷款流程预签模式下,合同也可以通过该系统输出。


赞文信贷合同管理系统在该行的上线,符合其业务集中高效管理的发展方向,提升了对外形象,防范金融风险。